El plan financiero se relaciona con el plan de vida. No porque el dinero sea lo mas importante, sino porque es un medio para lograr algunas cosas que se quieren. Según las prioridades de vida se pueden fijar metas financieras.
Toma en cuenta tu etapa de vida para realizar tu plan financiero. La vida financiera cambia día a día y especialmente en relación con la edad:
- De 18 a 30 años: etapa de formación profesional (generación de ingresos, independencia financiera, definición del futuro económico).
- De 31 a 45 años: adquisición de bienes esenciales, desarrollo de familia, crecen los gastos e ingresos.
- De 46 a 55 años: consolidación de la riqueza familiar.
- De 56 a 65 años: prejubilación (planificación de la jubilación) .
- De 65 años en adelante: depende de la buena planificación que se haya hecho a lo largo de toda la vida.
Pasos para hacer tu plan financiero.
- Haz un diagnóstico de tu situación financiera mediante un registro de ingresos y gastos. Incluye todas tus fuentes de ingreso, las de tu cónyuge y/o de otros familiares que viven en la casa.
Anota en un cuaderno los valores aproximados de:
- Sueldos netos (lo que reciben después de todos los descuentos)
- Ingresos del negocio (en caso de ser dueños de un negocio)
- Alquiler de algún bien
- Remesas (dinero que reciben de familiares que viven en el exterior o en otra ciudad)
- Venta de algún bien
- Ingresos periódicos (si tienen un ingreso que llega cada cierto tiempo)
- Pensión de alimentos (en caso de ser divorciado/a)
¡OJO! Luego de anotar los ingresos estimados, anota durante un mes los ingresos reales y compara.
Al finalizar cada semana, organiza los gastos diarios en las categorías que sean más adecuadas. Por ejemplo:- Gastos Necesarios: (Ahorro, vivienda, alimentación, servicios básicos, educación transporte, salud)
- Gastos Opcionales: (Recreación, restaurantes, cuota mensual de pago de deudas etc)
Después de llevar el registro durante un mes, tendrás el valor real de tus gastos. Ahora puedes analizar:
– ¿En qué meses gastas más? ¿Por qué?
– ¿Hay gastos extras que solo tengas una vez al año?
Así sabrás que gastos puedes ir eliminando o ir disminuyendo poco a poco.
2. Realiza tu presupuesto
Sirve para organizar la información del registro de ingresos o gastos, y convertirlo en una proyección de lo que piensas gastar en un período de tiempo.
Realiza en una hoja o cuaderno, una tabla que incluya:
En filas:
- Ingresos: Detalle de todos los ingresos esperados en el período del presupuesto.
- Gastos: Detalle de todos los gastos fijos y variables que esperas tener en ese mismo período.
Recuerda incluir el ahorro como un gasto más, con una meta mínima de ahorro de 10% del ingreso promedio mensual.
En los gastos es importante incluir una proyección de los gastos extras que se tienen a lo largo del período: vacaciones, cumpleaños, mantenimiento de tu vehículo, etc.
Dinero disponible: es el total de ingresos menos el total de gastos.
En columnas:
- Dinero Planificado: cuánto se estima ganar y gastar.
- Dinero Real: valores reales que se ganan y gastan.
Realizar este ejercicio te ayudará a saber cómo lo estás en tus finanzas, no gastar más de lo que ganas, a planificar tus gastos y a poder iniciar una cultura de ahorro.
Siempre que realices tu Plan financiero toma en cuenta todos tus gastos al centavo como: Efectivo, con tarjeta, transferencias, débitos, cheques etc…
Si deseas realizar este ejercicio de manera digital, puedes utilizar estas herramientas que te ayudarán a realizar tu plan financiero más fácil.
